香港保险经纪牌照如何申请？如何参加考试？

2024年，香港保险频繁出现在大家视野里。主要原因在于目前的市场中，确实非常难找到能够和香港储蓄险一样卷的产品：年化收益达到7%，财务隔离、传承，避税，全球配置，多币种转换等....甚至出圈到证券业，2月29日，证券日报发布一篇《去年内地访客贡献保费同比飙涨逾27倍 透视赴香港买的“香”与“险》，客观分析了香港保险火爆背后的投资逻辑

香港保险为什么这么火？

利率持续下行

在银行存贷利差空间进一步压缩的压力下，上半年全国性银行开启新一轮存款“降息潮”，而且未来很大可能上采取：大行带头、股份制银行快速跟进、其余银行有序跟随的降息策略，持续降息！

降息，我们的**反应是存款的利息少了，很大一部分朋友低估了利率下行的影响，以养老为例：如果想每年6万补充养老，那么在利率持续下行的环境下，需要储蓄多少钱？在利率相差3%的时候，本金差别450万！

香港保险收益高

相比与不足2%的银行定存利率，香港保险优势明显。

香港储蓄型保险的收益架构由“确定收益+非确定利益（也就是红利）”构成，当中，非确定利益是可变的。确定收益率通常处于 1%至 2%的范围；非确定收益率乃是预期收益率，会受到保险公司的投资收益率、理赔状况、退保情形等要素的作用。

往昔一些香港主流产品的实际收益率的确达到了年化7%的较高收益率。当下，香港地域市场中一些正在销售的储蓄型保险产品展示的预期收益率依旧能够达到5%至 7%。

香港保险业历史悠久

香港保险的历史最早可追溯到鸦片战争时期。1840年英国占领香港后，便将中国首家保险公司谏当保险行(又称广州保险社)迁至香港。
二战结束，香港成为连接国际和内地的重要港口，随着国际物资的流量不断增大，香港保险业迎来快速发展时期，不少**的国际外资保险公司也纷纷驻扎香港。目前香港保险业的管理资产超过4.5万亿美元，位居亚洲**、世界第二，当中三分之二资金来自非香港的投资者。1997年后，香港作为重要的国际金融中心，已经成为中国经济面向世界的窗口，至今也是如此。业界有一份权威的国际金融中心的榜单，至今已经发布第34期，香港长期位列全球第三，仅仅落后于纽约和伦敦。
近几年因疫情封关，香港金融中心排名落后新加坡1分，暂居第四，随着通关再开、人才引进，香港势必重夺前三宝座。

港险制度优势和货币优势

1）《中英联合声明》中明确规定香港回归中国后依然实现普通法（及衡平法）。此一条非常重要，因为在普通法环境下，现代金融体系才能更高效地运作。此一优势是大陆法系社会所无法比拟。
2）香港实行联系汇率制度。由于港元与美元保持固定汇率（俗称联系汇率），使得香港金融机构间及香港金融市场与国际金融市场间的交易成本大大降低。而香港政府拥有庞大的外汇储备及香港政府可以长期保持财政盈余，使得香港始终可以获得最高主权信用评级。
3）香港没有货币管制制度，资本可以完全自由进出香港。无论是人民币、美元、港币，只要在香港，就是自由的。
以上多项优势是其它国家或地区所不能在同时拥有的。
例如英国实现普通法，而英国无法实行联系汇率；如某英属殖民地即实行普通法，又实行联系汇率制度，而它又无国际金融中心之地位。
正是因为香港保险公司和香港保险产品拥有独特优势，进而吸引愈来愈多中国内地人士在香港保险公司购买香港保险产品。

香港保险中介人考试

想要入行香港保险行业，需要先通过香港的保险经纪考试，需要向保监局申请牌照，要入职保险行业，必须持牌上岗，最低要求是需要考过2门考试，分别是卷一和卷三，卷一：保险原理以及实物课程，卷三：长期保险。
近年来，是这社会经济发展和人们对风险意识的提高，保险行业迅速兴起。保险体系也日趋成熟，个人能将自己的风险转嫁到保险公司，使自己得到保障，在这种趋势下，保险公司和保险经纪应运而生。

在这种大环境下，越来越多内地公司想进军香港的保险市场，而香港作为国际金融中心之一，有活跃及成熟的保险市场，全球20大保险公司选择落户香港。

香港保险经纪牌照概述

监管、审批机构 ：香港保险业监管局（保监局）

经营范围：为投保人拟订投保方案、选择保险人、办理投保手续；

协助被保险人或受益人进行索赔；再保险经纪业务；为委托人提供防灾、防损、风险评估等服务。

登记：保险经纪指作为保单持有人或潜在保单持有人的代理人，于香港经营或从香港洽谈或安排保险合约的业务的人，或经营就保险事宜提供意见的业务的人；任何人士若要成为保险代理人（Agent），须获得有关的保险公司委任，以及向香港保险业联会成立的保险代理登记委员会登记。保险代理人的负责人和业务代表也须向登记委员会登记。

个人保险经纪或保险经纪公司的代表都必须向授权机构登记，同时亦必须通过有关资格考试(获豁免人士除外)及参加持续进修课程。

取得保险经纪牌照的条件

（一）在香港有办公室

（二）充足的股本

持牌保险经纪公司所须备存的缴足股本及净资产在任何时间不得少于港币五十万。公司注册资金1000万港币，实际入资。

（三）专业弥偿保单

保险经纪必须备存一份专业弥偿保单，为任何一次申索及任何一个12个月的保险期提供最低弥偿限额。

（四）合规的行政总裁即RO（1名，须为该公司在香港的业务的全职董事或全职雇员）

年满21周岁；

需在认可大学或高等教育院校取得学士学位；

要具有最少五年保险业经验，其中包括最少两年管理经验；

需通过资格考试中的相关试卷 (获豁免者除外)；

人脉背景（需三封由保险公司发出的推荐信）。

（五）备存独立客户账户

保险经纪须把客户的款项存入一个单独的客户银行账户里，而不得将客户款项用于有关客户用途以外的任何其他用途。

申请流程和程序

（一）申请流程

整个申请流程较为复杂，主要表现为申请人须符合一系列法例要求，对其人脉背景也有一定的要求（取得推荐信）；若觉得申请繁杂，可以选择直接收购现成的香港保险经纪牌照。

（二）申请程序

可通过书面方式 (保险中介人表格) 或透过网上平台「保险中介一站通」以电子方式 (暂时仅适用于个人牌照申请) 向保监局提交牌照申请。

续期

保监局根据《保险业条例》（第 41 章）向持牌保险中介人发出的牌照有效期为3年（除特殊情况外），因此每3年须续期一次。

持牌保险中介人必须在现有牌照届满日期前不少于 45日向保监局申请续期。

个人持牌人士（即持牌个人保险代理、持牌业务代表（代理人）和持牌业务代表（经纪））可透过保险中介一站通以电子方式提交牌照续期申请。

有关保险中介一站通牌照续期流程的详情，可咨询公司专属顾问。